广州违规炒房再遭严打 业内:银行信贷资金违规

 业内资讯     |      2021-07-21 15:52

  资金违规涌入楼市的通道正逐一被封堵。

  今年2月初,针对经营贷、消费贷违规流入楼市的乱象,广东银保监局开展严查,资金违规涌入楼市的通道逐一被封堵。

  5月31日,广州市地方金融监督管理局发布《关于小额贷款公司不得开展“过桥贷”“赎楼贷”业务的通知》(以下简称“《通知》”),称广东银保监局在核查银行个人经营贷、消费贷违规流入楼市时,发现个别小贷公司有“过桥贷”“赎楼贷”等业务。

  具体路径为,对有银行经营贷同贷书等文件的客户,小贷公司向其发放贷款做资金周转等用途,但因贷后管理把关不严,有客户将上述资金用于偿还房贷,再用经营贷偿还小贷公司贷款,进而达到用经营贷替换房贷的目的。

广州违规炒房再遭严打 业内:银行信贷资金违规

广州违规炒房再遭严打 业内:银行信贷资金违规

  《通知》称,这在客观上造成银行机构住房按揭贷款额度虚增,助推银行信贷资金违规流入房地产市场,要求小贷公司全面停止上述“过桥贷”“赎楼贷”业务,尽快压降、结清存量业务。

  同时,《通知》还要求小贷公司强化风控,贷前认真核实客户真实贷款意图,贷后通过约谈、走访等及时了解真实用款情况。此外,要在贷款合同中明确约定贷款用途、不得挪用信贷资金等,违约客户要提前还款、列入黑名单、支付罚金等。

  小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,金额一般在1万元以上、20万元以下,主要解决小额、分散、短期、无抵押、无担保的资金需求,在国内一般服务于三农、中小企业。

  它本是一种面向传统商业银行不能覆盖的客户的贷款创新,但在楼市投资需求的催动下,也成为资本“暗度陈仓”的栈道。时代财经以购房名义向多家小额贷款公司业务员咨询时发现,虽然风控很严,操作空间仍然很大。

  “若客户满足银行贷款条件,我们还是优先办理银行贷款,不满足时再推网贷或小额贷款,不过后者成本偏高,利息最高能差10倍左右。虽然小额贷款不上征信,但真要查也是查得到的。”某小额贷款公司业务员王策(化名)对时代财经称。

  更有多名业务员向时代财经推荐以信用卡的形式获取贷款。“贷款额一次性发放,但你以分期还信用卡的形式还贷,不上征信、系统查不到,因为你拥有的是一张信用卡而非一笔信用贷款。”一位业务员甚至表示,其可以帮忙找到渠道将该贷款以家居、装修、消费等形式取现,取现后即可用于支付房款。

  但一位不愿具名的小贷业内人士对时代财经称,银行信贷资金违规流入楼市的“锅”让小贷来背了。

  今年2月初,广东银保监局严查经营贷、消费贷流入楼市的违规行为。3月中旬公布的初步调查结果显示,广东省内(不含深圳) 4501个银行网点完成经营性贷款自查,排查个人经营性贷款5678亿、个人消费贷款2165亿,发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿、920户,违规金额仅占0.03%。其中,广州地区违规贷款额1.47亿,占全省总额的53%。

  在楼市杠杆更高、炒房气氛更浓郁的深圳,深圳银保监局在去年共部署深圳辖内中资银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查,提前收回21笔,共计5180万元涉嫌违规贷款。

  而深圳也在进一步加强整治。6月2日,深圳市地方金融局也公告称,为防止经营性信贷资金违规流入房地产领域,近期对辖内9家主要从事赎楼担保业务的融资担保公司进行集体监管约谈,并将全面排查经营用途贷款担保业务,重点自查涉及房地产“贷款担保”或“委托贷款”相关业务。